كتب إبراهيم احمد
أعلنت شركة “فيزا”، (المدرجة في بورصة نيويورك بالرمز: V)، اليوم عن إطلاق VisaNet +AI، وهي مجموعة من الخدمات المدعومة بالذكاء الاصطناعي تساعد في معالجة نقاط الضعف والتحديات طويلة الأمد التي تواجه البنوك والتجار والمستهلكين على حدٍ سواء؛ بما في ذلك حالات التأخير والالتباس في إدارة أرصدة الحسابات، وعدم قدرة المؤسسات المالية على التنبؤ بأحجام التسوية اليومية. وتقدم VisaNet +AI مفاهيم مبتكرة عديدة وخدمات جديدة مضافة القيمة، بما في ذلك خدمات “التقييد الذكي” Smarter Posting ، و”تنبؤ التسوية الذكي” Smarter Settlement Forecast، و”المعالجة البديلة الذكية” Smarter STIP التي تم الإعلان عنها في أغسطس العام الماضي. وتعتمد هذه الابتكارات على الأداء الفائق الذي تقدمه منصة “فيزا” للذكاء الاصطناعي بهدف جعل المدفوعات أكثر قابلية للتنبؤ وتعزيز شفافيتها وسرعتها.
وبهذا الخصوص، قال جاك فورستل، نائب الرئيس التنفيذي والرئيس التنفيذي للمنتجات في “فيزا”: “يتطلع عملاؤنا وشركاؤنا وحاملو بطاقاتنا للحصول على رؤى عملية تستند إلى البيانات تساعدهم في إدارة أعمالهم وشؤونهم المالية بشكل أفضل، ولا سيما خلال هذه الظروف الاستثنائية. وعليه، يسعدنا أن نكشف اليوم عن مجموعة من الخدمات التي تستخدم الذكاء الاصطناعي لمساعدة المستهلكين على إدارة حساباتهم والمؤسسات المالية على إدارة أعمالها بسهولة أكبر. وتساعدنا استثماراتنا في البنية التحتية للذكاء الاصطناعي على إطلاق حلول فورية جديدة للمشاكل المعقدة. وما هذه الخدمات سوى جزء يسير مما يمكننا فعله مع الذكاء الاصطناعي وما يوفره من قدرة عالية على التنبؤ”.
خدمة “التقييد الذكي” Smarter Posting تساعد على توفير شفافية أكبر للمستهلكين
يتوقع المستهلكون الذين ينتمون إلى العالم الرقمي اليوم أن يتمكنوا من متابعة مواردهم المالية بشكل آني، لا سيما مع توجههم أكثر نحو إجراء المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول والمنصات الافتراضية. ولكن قد يجد المستهلكون في تجربة الدفع نوعاً من عدم الاتساق، حيث تستغرق بعض عمليات الشراء وقتاً أطول للانتهاء مقارنةً بغيرها، وبالتالي قد يؤدي هذا التأخير إلى حدوث التباس أو يسبب القلق لحاملي البطاقات، مما يزيد حجم الاتصالات على مركز الخدمات أو يزيد احتمالية عمليات السحب على المكشوف.
ويحدث هذا التأخير لأن المبلغ المصرح به في الوقت الفعلي عند عداد الدفع قد يختلف عن المبلغ الذي يتم حسمه في نهاية المطاف من حساب المستهلك؛ فمثلاً قد يتغير المبلغ النهائي عندما يضع أحد رواد المطاعم البقشيش، أو عندما تحدث عملية دفع خارجية تنطوي على عملاتٍ متعددة. ومنعاً لحدوث أي التباس لدى المستهلك عند رؤية رسوم متعددة لمعاملة واحدة، غالباً ما تتأخر البنوك في تقييد عملية الدفع أو تحديث رصيد الحساب إلى حين التأكد من المبلغ النهائي.
وبهدف مساعدة جهات الإصدار على توفير تجربة مصرفية أفضل لحاملي البطاقات، قامت “فيزا” بتطوير خدمة “التقييد الذكي” Smarter Posting، وهي خدمة تستخدم الذكاء الاصطناعي لتوفر لكل مستهلك نتيجة كل معاملة يجريها كجزءٍ من عملية التصريح. كما يحلل نموذج Smarter Posting تفاصيل المعاملة والبيانات المُسجلة للتنبؤ باحتمالية بقاء مبلغ المعاملة ثابتاً خلال المقاصة.
وأثناء الاختبار، حقق النموذج دقةً[1] بنسبة 98% في تنبؤ ما إذا كان مبلغ المعاملة سيبقى ثابتاً، وهو ما يمنح المؤسسات المالية معلومات أوفى لتوفير تجربة دفع شاملة وأكثر اتساقاً؛ على سبيل المثال من خلال التحديث المؤقت لرصيد الحساب الذي يراه حامل البطاقة.
وستتوفر خدمة Smarter Posting من “فيزا” بدايةً في أوروبا في شهر أبريل 2021، ومن المتوقع اعتمادها في بقية دول العالم في المستقبل القريب.
خدمة “تنبؤ التسوية الذكي” Smarter Settlement Forecast تستخدم النمذجة التنبؤية لمعرفة احتياجات التدفق النقدي
خلال عملية التسوية اليومية، تدعم شركة “فيزا” تدفق مليارات الدولارات عبر الآلاف من المؤسسات في أكثر من 200 دولة ومنطقة وبـ 160 عملة. وهذه تُعدّ الخطوة الأخيرة في دورة الدفع، حيث يتم تجميع المعاملات، وتسهيل التحويلات بين مستحوذي ومصدري البطاقات، وإضافة حسابات التجار إلى عمليات البيع التي أجروها.
وتتطلب هذه العملية من المؤسسات المالية توزيع الموارد بشكل استراتيجي بحيث تتوفر السيولة الكافية لتلبية حجم التسويات اليومية دون الإفراط في توزيع الموارد التي يمكن الاستفادة منها في مجالات أخرى ضمن أعمالها. وقد أظهرت الظروف المتقلبة الحالية التحديات التي تواجهه فرق الخزينة لتنبؤ أحجام التسوية اليومية واتخاذ القرارات الاستراتيجية.
وابتكرت “فيزا” خدمة “تنبؤ التسوية الذكي” Smarter Settlement Forecast لتزويد العملاء بتوقعات مخصصة لمدة 7 أيام عن مبلغ التسوية الذي قد يحتاجون إليه في كل يوم. وتستخدم هذه الخدمة المعلومات المستقاة من أحجام التسوية القديمة، والمؤشرات الموسمية، والتوجهات العامة، والأحداث الطارئة؛ مثل الظروف الناشئة عن جائحة “كوفيد-19″، إلى جانب البيانات الآنية للمعاملات لتوفير توقعات عالية الجودة حول التدفقات النقدية الداخلة والخارجة. كما يمكن أن تساعد هذه التوقعات مُصدري ومستحوذي البطاقات على تحسين عمليات إدارة الخزينة والسيولة، بالإضافة إلى مساعدة المؤسسات المالية في إنجاز عمليات تسوية بعملات متعددة مع تنبؤات لكل عملة.
ومن المتوقع أن تتوفر خدمة Smarter Settlement Forecast للعملاء المؤهلين من خلال الاشتراك في “منصة تحليلات Visa”، مما يبسط عملية دمجها على العملاء. وتقوم “فيزا” حالياً بتجريب الخدمة مع ثلاثة عملاء قبل إطلاقها الرسمي المقرر في وقتٍ لاحق من هذا العام.
خدمة “المعالجة البديلة الذكية” Smarter STIP لتحسين تجارب الدفع خلال الأعطال
لقد اكتسبت خدمة “المعالجة البديلة الذكية” Smarter STIP من “فيزا”؛ وهي أولى خدمات VisaNet +AI التي تم الإعلان عنها في أغسطس 2020، جاذبيةً كبيرة بين المؤسسات المالية الرائدة حول العالم. وتستخدم هذه الخدمة التعلم المتعمق لمساعدة المؤسسات المالية على منح تصاريح لمعاملات أكثر أثناء الأعطال، وهي تساعد على اتخاذ قرارات مدروسة فيما يتعلق بقبول أو رفض المعاملات عوضاً عن جهة الإصدار، مما يوفر تجربة دفع لا تلامسية من “فيزا” للمستهلكين.
وقد شهدت خدمة Smarter STIP منذ إصدارها اهتماماً كبيراً من جهات الإصدار في جميع المناطق التي تنشط فيها “فيزا”. وفي غضون شهرين فقط، أضاف عملاء من حول العالم الخدمة إلى مجموعتهم من حلول “فيزا”؛ ومنهم “بنك الإدخار الفيدرالي” (بنك كايكسا إيكونوميكا) و”بنك الدوحة”.
ومن جانبه قال السيد بريك علي المري، رئيس دائرة الخدمات المصرفية للأفراد لدى “بنك الدوحة” في قطر: “نحن فخورون بشراكتنا مع مجموعة مثل ’فيزا‘ التي تُعتبر سباقة في طرح ابتكارات جديدة تعتمد على الذكاء الاصطناعي في مجال المدفوعات. وبفضل VisaNet +AI يمكننا الاستفادة من تلك الابتكارات وتوفير قيمة جديدة لأعمالنا وعملائنا”.
