كتب عادل البكل
نيابةً عن السيد حسن عبد الله محافظ البنك المركزي المصري، ألقى السيد محمد عامر القائم بأعمال وكيل المحافظ لقطاع العمليات المصرفية ونظم الدفع، كلمة الافتتاح في المؤتمر والمعرض الدولي الثاني عشر للمدفوعات الرقمية والشمول المالي والبنوك الرقمية “PAFIX”، والذى انطلق اليوم 17 نوفمبر 2025، بحضور ممثلي الوزارات والجهات الحكومية، ورؤساء البنوك والشركات، وقيادات القطاع المصرفي.
وأكد محافظ البنك المركزي في كلمته — التي ألقاها عامر — أن العالم يشهد تحولًا جذريًا في القطاع المالي والمصرفي تقوده التكنولوجيا المالية والذكاء الاصطناعي، ومعه لم يعد التحول الرقمي خيارًا بل ضرورة استراتيجية للنمو والكفاءة والشمول المالي.
إنجازات بارزة في التحول الرقمي
استعرضت الكلمة أبرز مشروعات البنك المركزي خلال السنوات الأخيرة، والتي أحدثت طفرة في البنية التحتية للمدفوعات الرقمية، ومن أهمها:
خدمات الإنترنت والمحمول البنكي
وصول عدد المشتركين إلى 18 مليون مستخدم.
تنفيذ 114 مليون معاملة بقيمة 11.7 تريليون جنيه بنهاية 2024.
منظومة البطاقات الوطنية “ميزة”
إصدار أكثر من 43.5 مليون بطاقة حتى يونيو 2025.
شبكة المدفوعات اللحظية وتطبيق “إنستاباي”
تجاوز عدد المستخدمين 16 مليون عميل.
تنفيذ 1.1 مليار معاملة بقيمة 2.4 تريليون جنيه.
محافظ الهاتف المحمول “ميزة ديجيتال”
وصول المحافظ الإلكترونية إلى 55.5 مليون محفظة.
تنفيذ 1.4 مليار معاملة بقيمة 1.8 تريليون جنيه حتى يونيو 2025.
المنصة الوطنية لترميز البطاقات وإطلاق Apple Pay
تنفيذ أكثر من 40 مليون معاملة بقيمة 32 مليار جنيه منذ إطلاق الخدمة في ديسمبر 2024.
استكمال تفعيل خدمات الترميز على أنظمة Android قريبًا.
مشروعات استراتيجية: هوية رقمية وتقييم ائتماني بالذكاء الاصطناعي
أكد البنك المركزي أن مشروع التعرف على هوية العملاء إلكترونيًا (eKYC) يمثل حجر الزاوية لبناء هوية مالية رقمية وطنية تتيح الحصول على الخدمات المصرفية عن بُعد بسهولة وأمان.
وفي إطار استخدام البيانات المتقدمة، تم التعاون مع شركة I-Score لتطوير نموذج التقييم الائتماني السلوكي باستخدام البيانات البديلة وتقنيات الذكاء الاصطناعي، ما يسهم في توسيع قاعدة العملاء وتحقيق شمول مالي أكبر.
كما يعمل البنك على تطوير أنظمة التكنولوجيا الإشرافية SupTech لتعزيز الرقابة الفورية ودعم الاستقرار المصرفي.
تنمية الكوادر ودعم الشباب ورواد الأعمال
شددت الكلمة على أن العنصر البشري هو أساس التطور، لذلك أطلق البنك عدة مبادرات لبناء جيل متخصص في التكنولوجيا المالية:
مبادرة FinYology
مشاركة 30 جامعة وأكثر من 19 ألف طالب.
تنفيذ 900 مشروع ابتكاري بدعم 18 بنكًا.
Digital Academy
أول أكاديمية رقمية متخصصة لتدريب العاملين بالقطاع المصرفي.
برنامج البكالوريوس في العلوم المصرفية
يبدأ تطبيقه في العام الدراسي 2025/2026 في عدد من كليات التجارة.
كما أطلق البنك المختبر التنظيمي للتكنولوجيا المالية لتجربة التطبيقات المبتكرة، ودعم تأسيس صندوق Nclude للاستثمار في الشركات الناشئة، بالإضافة إلى مبادرة رواد النيل لدعم رواد الأعمال والمشروعات الصغيرة والمتوسطة.
قفزة قياسية في الشمول المالي
أعلن البنك المركزي أن جهود التحول الرقمي أسفرت عن ارتفاع معدلات الشمول المالي للأفراد إلى 76.3% في يونيو 2025 مقارنة بـ 27.4% في عام 2016، بمعدل نمو استثنائي بلغ 214%.
كما ارتفعت محافظ تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة بنسبة 395%، بما يعزز دور مصر في مشهد الاقتصاد الرقمي العالمي.
ختام المؤتمر
وفي نهاية الكلمة، توجه البنك المركزي بالشكر لجميع المشاركين والقائمين على تنظيم المؤتمر، مؤكدًا أن توصياته ستسهم في تعزيز التحول الرقمي ودعم الابتكار وبناء مستقبل مالي أكثر تطورًا لمصر.
